Algoritma Memburu Anak Muda dengan Judol dan Pinjol
Analisis
Fenomena judol dan pinjol adalah konsekuensi dari sistem nilai sosial dan ekonomi digital
yang lebih menekankan kemudahan dan laba daripada perlindungan moral dan kesejahteraan generasi
________________________
Penulis Fira Nur Anindya
Kontributor Media Kuntum Cahaya
KUNTUMCAHAYA.com, ANALISIS - Fenomena judi daring (judol) dan pinjaman online (pinjol) telah menjadi bahaya nyata bagi generasi muda Indonesia yang hidup di era digital. Data menunjukkan bahwa 58 persen Gen Z menggunakan pinjaman online untuk gaya hidup dan hiburan, bukan karena kebutuhan mendesak, mencerminkan kecenderungan konsumtif di kalangan generasi muda. (TimeNews.co.id, 28-07-2025)
Tak hanya itu, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengungkap bahwa generasi Z rentan terjerat pinjaman online ilegal, dengan 58 persen di antaranya menyatakan motivasi penggunaan pinjol adalah untuk konsumtif atau lifestyle, termasuk untuk memenuhi tren dan tekanan sosial seperti memiliki barang-barang terbaru. (Kompas.com, 07-05-2025)
Keprihatinan juga terjadi karena laporan menunjukkan ribuan aduan yang diterima terkait pinjol ilegal, khususnya di kalangan usia produktif. OJK mencatat ada 6.348 pengaduan dari masyarakat berusia 26–35 tahun tentang pinjol ilegal selama tahun 2024, yang menunjukkan bahwa bukan hanya Gen Z, tetapi seluruh generasi muda rentan terhadap jebakan pinjaman daring. (detikFinance.com, 20-01-2025)
Selain itu, praktik judol juga semakin meresahkan. Ketua Harian Satgas Pemberantasan Judi Online menyatakan bahwa judul dan pinjol ilegal saling terkait bahkan diduga dimiliki oleh pihak yang sama dan mempermudah calon nasabah terjerat utang. (kompastv.com, 18-06-2024)
Upaya pemerintah untuk memutus mata rantai ini terus dilakukan. Selama 2017–2024, OJK telah memblokir 8.271 aplikasi pinjol ilegal dengan nilai investasi ilegal mencapai ratusan triliun rupiah, sementara sejumlah rekening terkait judi dan pinjol juga dibekukan. (kompastv.com, 12-08-2024)
Fakta-fakta ini bukan sekadar angka statistik. Itu adalah potret kehidupan nyata jutaan keluarga Indonesia: generasi muda yang tumbuh dalam konteks digital yang mempermudah akses utang tinggi dan ekspos judi daring yang merusak.
Sistem yang Mempermudah, tetapi Tidak Melindungi
Jika berbagai fakta di atas ditarik ke hulu, bukan sekadar persoalan moral individu. Fenomena judol dan pinjol adalah konsekuensi dari sistem nilai sosial dan ekonomi digital yang lebih menekankan kemudahan dan laba daripada perlindungan moral dan kesejahteraan generasi.
Sistem pendidikan lebih menekankan pencapaian kompetitif dan akademik. Namun, kurang membekali generasi dengan pemahaman kehidupan real seperti pengelolaan keuangan, kontrol diri, dan filter sosial-media kritis. Sementara itu, budaya digital yang tanpa batas memberi ruang luas bagi konten konsumtif dan predatori yang kerap kali dikemas dengan gaya hidup modern. Menempatkan generasi muda dalam situasi dilematis antara ekspektasi sosial dan realitas finansial.
Tekanan ekonomi keluarga juga bukan hal sepele. Seperti dipaparkan oleh beragam sumber, pinjol mudah dicairkan hanya dengan KTP dan ponsel, sedangkan literasi keuangan masih terbilang rendah. Ini berarti banyak anak muda bukan sekadar tergoda, tetapi ditargetkan oleh sistem digital yang dirancang berdasarkan algoritma untuk mengeksploitasi kebutuhan dan tekanan emosional.
Masalah ini bukan hanya tempat menyalahkan individu yang gagal bijak. Ini adalah perangkap struktural arena yang aturannya ditulis oleh logika pasar digital, bukan keselamatan generasi.
Apa yang Bisa Kita Lakukan Saat Ini?
Walaupun perubahan sistem besar membutuhkan waktu, langkah-langkah konkret dapat dilakukan oleh setiap lapisan masyarakat dengan menguatkan literasi keuangan dan digital sejak dini di keluarga dan sekolah agar generasi muda memiliki kemampuan membaca risiko konten digital dan godaan utang tanpa pertimbangan matang. Menerapkan kebiasaan digital sehat dengan membatasi paparan konten konsumtif atau predatori, dan lebih banyak menghabiskan waktu dengan konten yang memberdayakan.
Mendorong lingkungan sosial positif seperti majelis ilmu, komunitas pendidikan keluarga, dan kelompok diskusi yang membangun akhlak bersama. Meningkatkan pendidikan moral dan etik digital di ranah pendidikan formal dan informal sehingga generasi muda tidak hanya cerdas teknologi, tetapi juga kritis terhadap dampak sosialnya. Langkah-langkah ini tidak hanya menutup lubang eksploitasi, tetapi memberi bekal kuat untuk generasi yang berdaya.
Islam sebagai Sistem Nilai yang Seimbang dan Melindungi
Dalam menghadapi tantangan zaman seperti ini, Islam sebenarnya memberikan panduan nilai yang sangat relevan: “Kehidupan dunia adalah permainan dan senda gurau, tetapi negeri akhirat adalah kehidupan yang sesungguhnya.” (QS. Al-Ankabut: 64)
Ayat tersebut mendorong umat untuk menempatkan dunia dalam porsinya, bukan sebagai tujuan utama yang mengeksploitasi manusia hingga kehilangan arah. Pendekatan Islam menekankan keseimbangan antara kebutuhan materi dan kebutuhan spiritual, serta etika sosial yang melindungi generasi dari godaan duniawi yang merugikan.
Rasulullah saw. juga bersabda: “Setiap kalian adalah pemimpin dan setiap pemimpin akan dimintai pertanggungjawaban.” (HR. Bukhari dan Muslim)
Hadis tersebut menegaskan bahwa setiap individu memiliki peran dalam menjaga masyarakat, termasuk mengarahkan anak-anaknya dan generasi muda menuju pilihan-pilihan yang sehat secara akal, moral, dan spiritual. Dalam Islam, praktik seperti judi jelas dilarang karena merugikan akal, harta, dan tatanan sosial.
Islam menawarkan lebih dari nasihat moral. Islam adalah sistem nilai kehidupan yang benar-benar memuliakan manusia. Dalam sejarahnya, masyarakat yang berpegang pada nilai-nilai ini menunjukkan keluarga yang lebih harmonis, ekonomi yang manusiawi dan berkeadilan, pendidikan yang bukan sekadar konsumtif, masyarakat yang peduli satu sama lain, perlindungan yang kuat terhadap eksploitasi moral dan ekonomi.
Ini bukan sekadar nilai spiritual, tetapi tata nilai sosial yang menjaga umat dari perpecahan dan kerusakan. Ketika aturan Allah dijadikan pijakan dalam kehidupan sehari-hari, solusi terhadap problem judol–pinjol tidak hanya parsial, tetapi menyentuh akar persoalan. Allah Swt. berfirman: “Allah tidak akan mengubah keadaan suatu kaum hingga mereka mengubah keadaan diri mereka sendiri.” (QS. Ar-Ra’d: 11)
Dalam perspektif Islam, hadirnya Khil4fah sebagai sebuah kepemimpinan, bukanlah sekadar pergantian simbol kekuasaan. Melainkan penerapan sistem hidup yang menutup akar masalah pinjol dan judol secara menyeluruh. Islam memandang riba dan judi sebagai perusak tatanan sosial dan ekonomi sehingga keduanya diharamkan secara tegas dan dicegah sejak hulunya.
Dalam sistem Khil4fah, praktik pinjaman berbunga termasuk pinjol, tidak diberi ruang hidup. Karena negara menyediakan mekanisme ekonomi yang adil berupa jaminan kebutuhan dasar rakyat (sandang, pangan, papan), pendidikan dan kesehatan gratis, lapangan kerja yang luas, serta skema pinjaman tanpa riba bagi yang membutuhkan.
Di saat yang sama, judi, baik konvensional maupun digital, dipandang sebagai kejahatan sosial yang merusak akal dan harta sehingga dicegah melalui penegakan hukum yang tegas, pengaturan media dan ruang digital berbasis kemaslahatan, serta pendidikan akidah yang menanamkan kontrol diri, bukan sekadar takut sanksi.
Islam kafah menghadirkan solusi yang tidak parsial, tetapi sistemik yaitu membenahi cara negara mengelola ekonomi, mengatur media, mendidik generasi, dan melindungi masyarakat dari eksploitasi. Pinjol dan judol tidak diberantas hanya dengan pemblokiran atau imbauan moral, melainkan dengan meniadakan sebab-sebab yang melahirkannya: kemiskinan struktural, normalisasi riba, budaya konsumtif, dan algoritma yang dibiarkan tanpa etika.
Dalam naungan Khil4fah, negara berfungsi sebagai junnah (perisai) bagi umat untuk menjaga akidah, akal, harta, dan masa depan generasi. Inilah mengapa Islam kafah menawarkan ketenangan dan keadilan yang berkelanjutan, bukan karena manusia dipaksa menjadi baik, tetapi karena sistemnya dirancang selaras dengan fitrah manusia dan tuntunan Allah Swt..
Maka dari itu, umat perlu kembali ke fitrah yaitu kehidupan yang memuliakan akal, harta, keluarga, dan generasi, bukan yang mengeksploitasi mereka demi laba atau kesenangan sesaat. Wallahualam bissawab. [Dara/MKC]